서민금융진흥원에서 취급하는 생활안정자금은 대출은 크게 햇살론, 햇살론뱅크, 햇살론유스, 근로자햇살론, 햇살론카드로 나눌 수 있습니다. 각각의 상품별로 대상, 대출금리, 대출한도가 다르므로 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
생활안정자금은 저신용자를 위한 대출 상품입니다.
햇살론유스 대출
청년층 대상 보증부 대출 상품 취업준비생 및 사회초년생의 자금애로를 완화, 취업활동에 전념하고 제도권 금융에 안착할 수 있도록 지원 하는 대출
대학생·청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품입니다.
보증대상
공통 – 19세 ~ 34세 이면서 연소득 35백만원 이하자
취업준비생 – 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
사회초년생 – 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
※ 개인사업자의 경우 미소금융 등 다른 서민금융상품으로 지원(문의 : 서민금융콜센터 ☎ 1397)
※ 본인 소유의 재산이 과다한 경우 보증대상에서 제외(재산세 납부내역을 통해 확인)
대출금리 및 보증료율
- 취업준비생 – 대출금리(A)3.5%보증료율(B)0.5%적용금리(A+B) 4.0%
- 사회초년생 – 대출금리(A)3.5%보증료율(B)1.0%적용금리(A+B) 4.5%
- 사회적배려 – 대상자대출금리(A)3.5%보증료율(B)0.1%적용금리(A+B) 3.6%
햇살론뱅크
제도권금융 안착을 지원하는 보증부 대출 상품 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 대출 상품
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다.
- 지원대상 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자
- 대출한도 최대 2,500만원(‘22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)
- 대출기간 3년 또는 5년
- 대출금리 은행별 상이
- 보증료 연 0.9~2%
지원대상
- ① 정책서민금융상품* 6개월 이상 이용한,* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
- ② 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서
- ③ 부채 또는 신용도가 개선된* 저소득·저신용자*** (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
** (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
※ 위의 지원대상에 해당하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.
햇살론카드
저신용자의 신용카드 발급을 지원하는 보증상품 신용카드 이용혜택에서 소외된 서민취약계층의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 신규 이용을 지원 하는 대출 상품
신용카드 발급이 어려워 할부·포인트 등 이용혜택에서 소외된 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원하는 상품
- 지원대상
- 연 가처분소득 600만원 이상
- 신용평점 하위 20% 이하(KCB 또는 NICE 기준*) * KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하에 해당하며, 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용
- 햇살론카드 필수교육을 이수한 자
- 보증월 최대 200만원
* 카드 이용한도는 보증한도에서 20만원 차감하여 부여
** 개인별 신용도를 고려하여 이용한도 부여 - 보증기간최대 5년(카드 이용기간과 동일)
- 취급기관롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드
신청자격
- 신용평점 하위 20% 이하(KCB 또는 NICE 기준*)
- 연 가처분소득 600만원 이상 * ‘23.4.1일 기준 KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하에 해당하며, 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용
- 햇살론카드 필수교육을 이수한 자(서금원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 필수교육’을 3과목 모두 이수)
근로자햇살론
근로자 대상 보증부 대출 상품 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품
근로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품
- 대출기간 3년 또는 5년
- 대출한도 최대 2,000만원(’22.2.25~’23.12.31일 한시적 증액)* 대출가능금액은 동 한도 내에서 개인별 신용도 등에 따라 상이
- 대출자격
- 1. 연소득 3,500만원 이하
- 2. 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
- 대출금리 11.5% 이하
지원대상
3개월 이상 재직자 신청가능
(단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직중이고(급여수령 必) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정)
저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
저신용자 : 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
* ’23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하
취급지점
| 취급기관 | 온라인 햇살론 신청하기 | 금리 | 고객센터 |
|---|---|---|---|
| 신협 | Android ios | 8.41% | 1644-6000, 1566-6000 |
| 고려저축은행 | PC 모바일 | 9.34% | 1877-9900 |
| (주)우리금융저축은행 | Android IOS | 9.65% | 02-3011-2921 |
| 신한저축은행 | PC 모바일 | 9.67% | 1644-7740 |
| 하나저축은행 | PC 모바일 | 9.70% | 1899-1122 |
| IBK저축은행 | PC 모바일 | 9.75% | 1522-7900 |
| 더케이저축은행 | PC 모바일 | 9.80% | 1877-0056 |
| KB저축은행 | PC 모바일 | 9.81% | 1899-0085 |
| NH저축은행 | PC 모바일 | 9.82% | 1566-9574 |
| DB저축은행 | 모바일 | 9.83% | 1600-8292 |
| BNK저축은행 | PC 모바일 | 9.88% | 1688-7009 |
| 스마트저축은행 | PC | 9.92% | 1661-3651 |
| 융창저축은행 | PC | 10.00% | 02-1522-9119 |
| 예가람저축은행 | PC 모바일 | 10.11% | 1877-7788 |
| 웰컴저축은행 | PC 모바일 | 10.22% | 02-6211-1162 |
| 오케이저축은행 | PC | 10.28% | 1800-8282 |
| 동원제일저축은행 | PC 모바일 | 10.34% | 1544-8811 |
| 대신저축은행 | PC | – | 1644-5600 |
| 키움저축은행 | PC | – | 032-220-6103 |
취업성공대출
취업지원 프로그램 참여자를 위한 대출 상품
- 대출한도 3백만원
- 대출금리 연 4.5%
- 대출기간 최대 3년
- 상환방법 원(리)금균등분할상환
교육비지원대출
초,중고교에 자녀를 둔 가정을 위한 대출상품
- 대출한도 5백만원
- 대출금리 연 4.5%
- 대출기간 최대 5년(필요시 거치기간 1년 이내)
- 상환방법 원금균등분할상환
취약계층자립자금
사회적 취약계층 생계자금 대출 상품
- 대출한도 1.2백만원
- 대출금리 연 3%
- 대출기간 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법 원금균등분할상환
취약계층교육비대출
사회적 취약계층 교육비 대출
- 대출한도 5백만원
- 대출금리 연 3%
- 대출기간 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법 원금균등분할상환
새희망홀씨Ⅱ
개인신용평점 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 취급하는 서민우대 대출상품
- 지원대상 – 연소득 4천만원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20*이하는 5천만원 이하)* ’23년 4월기준 NICE 749점, KCB 700점 이하
- 대출한도 – 3천 5백만원 이내
- 대출금리 – 연 10.5% 이내(은행별로 상이하며, 수시변동 가능) *기초생활수급자,한부모/다자녀/다문화 가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대 ※ 새희망홀씨 긴급생계자금 :1년 이상 성실상환하는 경우, 500만원 범위내에서 추가 지원
- 취급처 – 14개 취급은행 *국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, SC,농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주
징검다리론
정책서민금융 상품을 성실상환하신 분께 은행에서 지원하는 서민우대 대출상품
- 지원대상 – 정책서민금융상품 (미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨)을 2년 이상 거래하고 해당 대출을75%이상 상환하신 분(전액상환 포함)(신용등급 5등급이상)
- 대출한도 – 3천만원
- 대출금리 – 연 9.0% 이내 (은행별로 상이하며, 수시변동 가능)*기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대
- 대출기간 – 최대 5년 (필요시 거치기간 1년 이내)
- 상환방법 – 원리금균등분할 상환
대출은 최대한 정부에서 지원하는 생활안정자금으로 하시는게 좋습니다. 신용도 체크및 가끔 정부에서 빛을 탕감해주는 제도가 있어 생활에 어려운 신분들은 생활안정자금